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基本は毎月均等払い、ボーナス払いはできるだけ少な目に

2011.09.30

住宅ローンの返済方法には「毎月均等払い」と「ボーナス併用払い」があります。毎月均等払いは、年間に支払うべき金額を12ヵ月分に均等に振り分けて支払万方法です。ボーナス併用払いは、年間に支払うべき金額の10分の４以下を年２回のボーナス時に支払い、残る額を12ヵ月分に均等に振り分けて支払う方法です。年利と半年利の計算方法の違いで、毎月均等払いのほうが、年間に支払手金額が若干少なくなります。毎月の支払分をボーナス時まで伸ばしているという考え方です。ボーナス併用払いは、毎月の返済額は毎月均等払いに比べてずいぶん少なくなりますので、月々ラクに返済できますが、その代わりボーナス時の負担が重くなります。たとえば、毎月払いのみで毎月９万円の支払いに対して、ボーナス併用に借入金の40％をあてた場合、毎月払いは５万円ですが、ボーナス時の月には更に24万円、合計48万円払うことになります。ですから、ボーナス併用払いは、ボーナスの額が一定していない人には向いていません。ボーナス併用払いの場合、毎月返済分とボーナス時の返済分の振り分けは、各住宅ローンによって制限されています。公的融資も民間融資もボーナス払いは総返済額の40％以下ですが、公的融資の場合は50万円単位、民間ローンは10万円単位です。なお、ボーナス払いのみの返済はできません。ボーナス併用を利用するときは、なるべくボーナス払い分を少なくしましょう。

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